به گزارش مرکزکده به نقل از خبرگزاری برنا: نرخ بیمه شخص ثالث را عوامل مختلفی تعیین می‌کنند. بعضی از این عوامل مستقیما به شرکت بیمه‌گر و بعضی دیگر به عواملی مانند مدت اعتبار بیمه نامه، شرایط خودرو، سقف پوشش مالی و… بستگی دارد.
چگونه بهترین و ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث را پیدا کنیم؟
چگونه بهترین و ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث را پیدا کنیم؟
به همین خاطر اگر بخواهیم بهترین و ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث را توامان پیدا کنیم، باید همه این عوامل را یکجا و با هم بررسی کنیم. در ادامه این مطلب، این موضوع را بررسی می‌کنیم و عوامل متعدد را با هم برمی‌شماریم.
عوامل موثر بر انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث
هنگام خرید بیمه شخص ثالث خودرو باید به این نکته توجه کنیم که برخی عوامل از حیطه اختیارات شرکت‌های بیمه خارج‌اند ولی روی قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند مانند نوع خودرو. و در مقابل عواملی وجود دارند که طبق انتخاب شخص بیمه‌گزار می‌توانند قیمت را افزایش دهند یا باعث کاهش آن شوند. در ادامه، هر دو نوع این عوامل را معرفی می‌کنیم:
۱) تخفیفات اختصاصی هر شرکت
شرکت‌های بیمه‌گر مختلف برای اینکه بتوانند مشتری جذب کنند روی بیمه‌های خود در مناسبت‌های مختلف تخفیفات گوناگونی اعمال می‌کنند. برای اینکه از این تخفیف‌ها اطلاع پیدا کنید معمولا باید به سایت این شرکت‌ها مراجعه کنید یا از نمایندگی‌های آن‌ها سوال بپرسید. این شاید مهم‌ترین عامل در پیدا کردن ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث باشد زیرا به طور مستقیم روی قیمت اثر می‌گذارد.
۲) میزان سهم بازار
شرکت‌هایی که سهم کمتری از بازار را در اختیار دارند برای اینکه بتوانند مشتریان بیشتری در این بازار رقابتی جذب کنند در بسیاری از موارد خدمات ارزان‌تری ارائه می‌کنند. به همین دلیل می‌توان با تهیه بیمه از این شرکت‌ها هزینه کمتری پرداخت کرد اما در عین حال باید کیفیت خدمات ارائه‌شده را نیز در نظر گرفت. در جدول زیر سهم بازار هر شرکت را طبق آمار ارائه‌شده توسط بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۴ مشاهده می‌کنید:
رتبه
نام شرکت
سهم بازار
۱
بیمه ایران
٪۲۲.۴
۲
آسیا
٪۱۰.۵
۳
دانا
٪۹.۴
۴
دی
٪۷.۸
۵
البرز
٪۷
۶
کوثر
٪۵.۹
۷
ملت
٪۴.۷
۸
پاسارگاد
٪۴.۱
۹
پارسیان
٪۳.۹
۱۰
معلم
٪۳.۳
۳) سقف تعهد مالی و جانی بیمه ثالث
شرکت‌های بیمه‌گر بسته به توانگری مالی خود می‌توانند تا سقف تعهد، پرداخت خسارت داشته باشند. معمولا هر شرکتی این توانایی را ندارد و اگر خودرویی دارید که قیمت آن بالاست بهتر است شرکتی را پیدا کنید که سقف تعهد مالی را ارائه می‌کند.
سقف تعهد مالی و جانی متناسب با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌شود که در جدول زیر آورده شده است. در هر بیمه‌نامه شخص ثالث به طور پیش‌فرض (با پرداخت حداقل هزینه) از کف تعهد مالی و سقف تعهد جانی بهره‌مند خواهید شد. اما برای استفاده از سقف‌های بالاتر تعهد مالی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.
حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴
۲/۵درصد دیه در ماه‌های حرام
۵۳ میلیون و ۳۲۵ هزار تومان
سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴
۵۰درصد دیه در ماه‌های حرام
۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴
۱۰۰درصد دیه در ماه‌های حرام
۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان
نکته مهم: بیمه ثالث خسارات مالی واردشده به مسبب حادثه را پرداخت نمی‌کند و او باید برای جبران این خسارات بیمه بدنه تهیه کند.
۴) مدت اعتبار
بعضی از شرکت‌های بیمه‌گر، بیمه ثالث را جای یک سال در بازه‌های زمانی کوتاه‌تر حتی به شکل روزانه ارائه می‌کنند. به این ترتیب می‌توان گفت که ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث دقیقا همان شرکتی است که این نوع بیمه‌ها را ارائه می‌کند. اگر خودروی کلکسیونی دارید یا از خودرو فقط در بعضی از روزهای سال استفاده می‌کنید می‌توانید این نوع بیمه‌ها را با قیمتی بسیار کمتر تهیه کنید تا هزینه کمتری نیز بپردازید.
۵) فاکتورهای اختصاصی هر شرکت بیمه‌گر
قیمت بیمه شخص ثالث (قیمت پایه) که مشخص است و توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. اما فاکتورهای دیگری نیز وجود دارد که می‌توان از روی آن‌ها بهترین شرکت‌ها را پیدا کرد. این عوامل را در زیر معرفی می‌کنیم. در واقع با در نظر گرفتن این عوامل و همچنین قیمت بیمه می‌توان توامان بهترین و ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث را پیدا کرد:
سطح توانگری مالی: این سطح نشان می‌دهد که یک شرکت بیمه‌گر چقدر می‌تواند در عمل به تعهداتش به مشتریان عملکرد خوبی داشته باشد. یا به عبارت ساده‌تر احتمال ورشکست‌شدن آن چقدر است؛ سطح توانگری بالا یعنی پرداخت خسارت تحت هر شرایطی.
سرعت در پرداخت خسارت: شاید مهم‌ترین بخش استفاده از بیمه ثالث دریافت خسارت باشد. به همین دلیل اگر شرکتی به‌سرعت خسارت را پرداخت کند، در زمره بهترین شرکت‌ها قرار می‌گیرد.
تعداد شعب: هر چقدر تعداد شعب یک شرکت بیشتر باشد در واقع دسترسی به آن آسان‌تر است و هزینه و وقت کمتری از مشتری گرفته می‌شود.
موضوع بسیار مهمی که باید در نظر بگیرید این است که ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث لزوما بهترین نمی‌تواند باشد. به همین دلیل همه فاکتورهای بالا اهمیت یکسانی دارند و نباید نادیده گرفته شوند.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث سواری و موتورسیکلت
همان‌طور که در بالا اشاره کردیم بعضی از عوامل نیز وجود دارند که لزوما دست شرکت بیمه‌گر نیستند و مبتنی بر نوع وسیله نقلیه روی قیمت بیمه ثالث تاثیر می‌گذارند. در زیر حق بیمه پایه خودروهای سواری و همچنین موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴ آورده شده است:
نوع وسیله نقلیه
حق بیمه پایه در سال ۱۴۰۴
کمتر از ۴ سیلندر
۵.۶۳۶.۰۰۰ تومان
پیکان، پراید و سپند (رنو پی‌کی)
۶.۶۷۴.۷۰۰ تومان
سایر ۴ سیلندرها
۷.۸۴۵.۷۰۰ تومان
بیش از ۴ سیلندر
۸.۷۸۱.۰۰۰ تومان
موتور گازی
۱.۳۹۹.۰۰۰ تومان
موتور دنده‌ای تک‌سیلندر
۱.۷۰۹.۰۰۰ تومان
موتور دنده‌ای دوسیلندر و بیشتر
۱.۸۷۷.۰۰۰ تومان
موتور دنده‌ای سه‌چرخ یا سایدکار
۲.۰۱۹.۰۰۰ تومان
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
اگر بعد از استعلام بیمه شخص ثالث متوجه شدید که نیاز به تمدید بیمه دارید می‌توانید در گوگل محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث را جست‌وجو کنید. سایت‌های مختلفی وجود دارند که با دریافت اطلاعات مختلفی درباره خودرو مانند نوع، مدل، سال ساخت، میزان تخفیف و… قیمت روز بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف را به شما ارائه می‌دهند.
سخن پایانی
مهم‌ترین عامل در پیدا کردن ارزانترین شرکت بیمه شخص ثالث همان تخفیف‌هایی است که هر شرکت بیمه‌گر به طور اختصاصی ارائه می‌کند. اما اگر در کنار قیمت، به دنبال بهترین بیمه ثالث از منظر سایر عوامل نیز هستید، باید مواردی را که در این مطلب به آن‌ها اشاره کردیم حتما در نظر بگیرید.
منبع خبر: خبرگزاری برنا
